近年来

AI加速走进日常生活

AI支付也应用而生

因其方便快捷受到欢迎

但安全保密问题

也引发大众担忧

AI支付崛起

一句话就能完成付款

移动支付普及以来，消费者已经习惯于打开软件、扫码、输入密码完成支付。不过，这一支付方式正在发生改变。

消费者王先生的理想汽车搭载了支付宝“AI付”。他进出北京城区的停车场时，车辆系统会直接弹出停车时长和费用。王先生只需要说一句“确认支付”，就可以自动完成扣费抬杆，全程不需要掏出手机扫码，也不需要跳转App，直接“无感出库”。

今年春节期间，阿里千问App推出的“一句话点奶茶点外卖”活动爆火，9小时订单量破千万，仅2月6日当天用户就发出超3000万次“帮我买”的指令。

AI支付成为新兴蓝海

国内一众支付机构、硬件厂商等

接连入局

加速布局相关业务

微信支付于今年4月发布了整套面向AI场景的支付接入Skill，该体系包含Skill技能包、AI友好文档和AI友好API三大核心模块，旨在通过一行指令简化配置，帮助商家与开发者快速接入支付功能。

中国移动旗下中移金科在4月29日推出移动钱包AI付，其内置 AIGC 反诈鉴伪模型，探索虹膜、声纹支付，目前已连接350余家银行。

京东在2月11日上线了“京东AI付”，采用“动态语音指令验证+活体声纹识别”双重验证，已在JoyAI App及智能眼镜上应用。

华为推出了鸿蒙支付服务接入Skill，为鸿蒙生态内的AI应用提供支付支撑。

在博通咨询首席分析师王蓬博看来，对比传统扫码支付需要“抬手—扫码—输密”的流程，AI支付最直观的改变是交互方式的升级。王蓬博表示，传统支付中人是核心，无论是刷脸还是输入密码，核心在于验证是否为本人。但在AI时代，支付是人指派给AI任务的一部分，由Agent（智能体）发起、执行，其主要特征是自主执行、无感交互、全终端适配。

配套体系尚不成熟

AI支付仍处于早期阶段

AI支付

AI支付是指适配AI时代的新型便捷支付服务，其核心在于将支付能力内嵌至智能体（Agent）对话流中，让交易像说话一样自然。AI支付的链条是：“你说—Agent想—Agent选—Agent付”，消费者把付款的权利和边界提前打包交给了智能体。

不过

面对消费者的一句指令

智能体如何替你选择产品

并实现支付？

支付宝“AI付”构建了国内首个覆盖“AI消费+AI经营”的全链路智能体支付体系，核心能力包括A2A交易基础设施（支持Agent-to-Agent 交易）、升级ACT协议（Agentic Commerce Trust Protocol，智能体商业信任协议）、零门槛接入、生态整合等。

京东科技的ClawTip则定位为“面向AI智能体生态的A2A微支付基础设施“，专为AI智能体之间的交易场景设计，核心能力包括基于X402协议构建 A2A 交互协议与协作框架、为AI 服务提供者和服务调用方提供收款能力、开发者可通过开通收款钱包、服务端密钥配置、集成收款服务等步骤接入并设置价格策略。

业内人士告诉记者，支付协议就是智能体对话的“通用语言”，其真正价值是让支付“能互认”——约定智能体如何证明“我是谁、在替谁办事”，用户的支付授权如何传递与验证，以及每一笔交易如何记录完整授权链以便事后追溯。

“支付只是智能体商业闭环的最后一环，当前购物前端的智能决策、商品匹配、服务履约全链条配套体系尚不成熟，再加上用户对AI自主支付的信任度有待提升，AI支付目前还处于发展早期阶段。”王蓬博说。

AI支付面临两个核心风险点

安全问题需多方合力保障

AI支付在带来便捷体验的同时

安全问题

始终是用户和业界关注的核心

今年4月，一位用户使用AI咨询保险购买事宜。AI不仅推荐了保险产品，还自动生成了一个支付宝收款二维码。用户没有核实，直接扫码支付1618元，结果却发现AI抓取的并非官方保险支付入口，而是个人收款码。

支付产业网创始人刘刚指出，AI支付目前面临两个核心风险点：

❗授权与责任边界模糊。AI本质是用户的代理，但不是法律意义上的责任主体，一旦出现AI幻觉误判、多扣、重复支付的问题，现行法律法规与服务协议尚未细化各方权责，用户、支付平台、大模型厂商及技术开发者的责任边界仍需从制度层面补齐完善。

❗算法黑箱带来的隐私风险。大模型的决策过程不可解释，用户的授权数据、消费偏好、行为习惯都可能存在泄露风险，一旦被攻击，泄露的信息往往比传统支付方式更多、危害更大。

刘刚认为，从行业角度来说，AI支付的安全完善需要整个生态的共同努力，智能体开发者、大模型厂商、支付平台、监管部门需要形成合力，才能在推动创新的同时筑牢安全底线，让用户真正放心使用AI支付。

在监管与制度层面，中国社科院金融研究所支付清算研究中心主任杨涛撰文指出，应该尽快推动从KYC到KYA即“Know Your Agent（了解你的智能体）”）的治理框架创新，明确在数字支付活动中适用KYA的底线原则，探索推出专项法规和实施双重授权机制，从而完善智能体支付的相关法律关系、权限边界和追溯机制，确保代理支付行为有据可查、授权可验。

AI支付提醒

普通用户在体验AI支付时，需要根据自身使用习惯合理选择授权模式，日常小额高频消费可以选择条件授权或者额度授权，控制单笔限额和总体额度，降低支付失误带来的损失；对于不常用的智能体，要及时关闭支付授权，定期查看AI钱包的消费账单，及时发现异常交易。