城市商业银行信息化需求调查及解决方案推荐

首页 >> >> 报纸文章

责任编辑：中小企业IT采购

城市商业银行信息化需求调查及解决方案推荐

发表时间：2008-03-03 13:20:48.0 作者：吕锦刚

银行业是中国各行业信息化建设开始最早的行业之一，信息化建设投入力度大、信息化水平高，在各行业的IT应用和系统建设中走在前列。2008年，中国加入WTO保护期结束已过去几个年头，外资银行的进入给中国金融业尤其中国城市商业银行业带来前所未有的挑战，城市商业银行要想在与国内外大银行竞争中立于不败之地，完善信息化是其提高核心竞争力的重要一步。从目前情况来看，城市商业银行的信息系统建设已经成为银行业和IT业的双重亮点。

银行业是中国各行业信息化建设开始最早的行业之一，信息化建设投入力度大、信息化水平高，在各行业的IT应用和系统建设中走在前列。2008年，中国加入WTO保护期结束已过去几个年头，外资银行的进入给中国金融业尤其中国城市商业银行业带来前所未有的挑战，城市商业银行要想在与国内外大银行竞争中立于不败之地，完善信息化是其提高核心竞争力的重要一步。从目前情况来看，城市商业银行的信息系统建设已经成为银行业和IT业的双重亮点。

银行信息化现状

中国银行业信息化正在经历着三个发展阶段：数据生成阶段、数据集中阶段、数据应用阶段。目前，中国银行业信息化正处于数据集中即将完成、数据应用刚刚开始的关键阶段。

近几年银行信息化建设的重点主要表现在以下几个方面：

数据大集中：数据大集中带来了强劲的IT投资需求，主机、存储设备、网络设备等硬件设备需求很大；存储管理、数据仓库、网络管理、网络安全、CRM等方面的软件需求也不小。此外金融系统集成商也会有很多商机。

数据大集中虽然益处多多，但同时也存在着风险，并使得金融安全问题越发突出。

金融安全：银行业数据中心存储了大量重要金融数据，断电、火灾、系统故障、人为操作不当都有可能造成关键数据丢失。此外，防黑客、防病毒也成为银行信息化建设过程中需要重点关注的议题。和过去几年相比较，2008年银行业对信息安全的重视程度更高，资金投入更大。

银行业对网络安全的需求，已从产品和技术向整体解决方案推进，单一的产品和技术已不能够满足银行业保障网络安全的需要，为银行用户提供整体安全解决方案已成为IT厂商进军银行市场必做的功课。

网络银行：虽然网络银行发展势头不错，但目前网络银行发展过程中也存在一些需要改进的地方，一是网络银行提供的新产品还有待进一步丰富，目前推出的许多产品是传统业务的网上拷贝，在操作界面上没有体现网络所应有的个性化服务特点。网络银行应该有针对性地为客户提供集理财、投资、融资、金融资讯等为一体的服务，让客户的财富得以保值并升值；二是盈利性不足，一些网络银行的产品属于免费服务，收入微薄，缺乏盈利的基础。

经中国人民银行的银行卡联合，联起了近百种卡、数万台ATM机、几十万台POS机，给IT厂商带来了广阔的发展空间。如果要实现银行卡的全国通用，在IT技术方面的投资不会少于百亿元，这会涉及到集成电路、POS机、数据库、服务器、软件集成等诸多领域。

新一代综合业务系统：新一代综合业务系统是目前国内各大商业银行在建设和考虑的重点，不过在下一代综合业务系统的建设过程中，留给国内IT厂商的机会并不多。因为国内银行业缺乏在混业经营模式下的从业经验（国内目前银证混在一起的现状实际也不是真正意义上的混业经营），国内的IT厂商对银行未来的业务流程、综合业务系统所要实现的具体功能、要实现这些功能需要具备哪些具体的条件、采用何种相应的技术措施来实现缺乏相关的技术储备和管理经验。

中间业务支持系统：中间业务主要包括代理财政预算外收费、代理财政发放工资、代理财政扣缴委托扣款、代收移动话费、代收固定电信通讯费、代收水、电、煤气费等项业务，目前有部分银行已经实现。

一个能够快速适应各类代理业务需要、具有良好扩展性的通用电子化中间业务支持系统，已成为目前各商业银行着力开发的重要金融服务工具。一定程度上，它决定了一个商业银行在中间业务领域的市场份额和经济效益。

城市商业银行信息化
应用特点

1．四大银行与城市商业银行比较从客观上来说，四大国有银行还是存在明显的竞争优势。对国内的城市商业银行来说，金融国际化意味着其要面对国内大型银行和发达国家跨国银行的双重竞争；市场化意味着金融管制的放松，城市商业银行将失去政府在业务、地域等方面的保护；知识化有助于降低交易成本，但对城市商业银行却可能意味着经营成本、融资成本的扩大，因为其资金实力能否支撑设备的更新与网络的维持是一个问题。

但有利就有弊。大型银行在保护原有投资方面非常注重业务平台的选择，尽量减少在平台改造上的投资损失，但是却不得不下大力气在网络结构上进行改造，往往在组织业务设计和系统开发的同时耗费一年的时间全面改造网络系统。而对于起步较晚的中小型银行来讲，则可以将新一代信息系统工程划分为核心工程和支持工程。核心工程完成综合业务系统、业务流程及数据结构的设计与开发。支持工程完成集成化渠道接入、中间业务平台、物理网络及逻辑网络的完善与改造。整个系统工程可以采取核心工程和支持工程齐头并进的研发策略，在尽量保护现有投资的前提下，侧重于业务系统的扩展。城市商业银行由于起步晚，原有投入不大，而且许多设备由于产出年代较晚容易在新系统中得到继续使用。

由于受体制等多种因素的影响，大银行更像是生活在一个封闭的系统之中，而城市商业银行则更多的是按商业规则行事。与传统大银行相比，城市商业银行是依靠特色经营、依靠采用高新技术，在中国银行业获得了安身立命之地。同时在技术应用上具有超前的意识和前瞻的理念也是很重要的。

与大型银行相比，城市商业银行的信息化规模要小很多，平均水平也相对较低。但城市商业银行的IT应用提高很快，而且由于规模不大，工程实施起来周期短、起点高。但他们同样存在现有基础网络设施无法满足新系统、新业务的现象，同样需要对网络平台进行改造。国内有着近百家城市商业银行，市场规模相当可观。

2．城市商业银行信息化建设的方向近几年城市商业银行信息化建设的重点是办公自动化、综合业务系统、数据大集中、网络建设、MIS系统、电话银行和网上银行，不同的银行重点方向又有差异。

3. 城市商业银行对合作伙伴的选择倾向
从项目的规模和技术的复杂程度来看，国内IT厂商要承担起银行信息化，自身实力还有待加强。IBM仍是众多城市商业银行选择的合作伙伴，其次是HP和联想，涉及领域包括系统集成、独立软件开发、解决方案提供及部分硬件设备。

据调查，大多数中小银行对目前的合作伙伴表示满意，因而倾向于继续与其保持紧密合作；有约30%的中小银行表示短期不会更换合作伙伴，如遇到更好的可能会考虑; 只有极少量的银行企业表示正在积极寻找新合作伙伴。

城市商业银行信息化
需求正在加大

尽管银行业信息化建设已经达到了相当高的水平，但需求远未达到饱和，随着业务发展的需要和银行业市场竞争的加剧，中小银行IT应用的市场需求潜力仍在加大。主要表现在以下几个方面：

1．网上银行需求将进一步增长
由于互联网技术更新速度极快，因此中小银行在总体规划上，既要着眼于未来的发展，追求先进和完美，又要考虑现实的条件与可能，合理投入，稳步推进，逐渐完善。要确定建立以客户为中心，适应业务发展需要，适应市场快速反应和产品创新需要，适应组织机构调整和管理需要的网上银行建设目标。

2．对财务与成本管理的需求同步上升
中小银行由于实力和资源有限，如何提升自身的财务与成本管理水平是中小银行能否扩大盈利能力的重要因素之一。要实现这种先进的管理，相应的IT系统支持是必不可少的。

3．大集中带来IT新机遇
从技术层面而言，大集中的基础是IT技术。因此，大集中的过程将为众多的IT技术提供商提供无限机遇。大集中的基础是一个核心的数据库，因此，存储设备不可或缺。在此基础上，通信网络备份机制和灾难恢复/备份中心的建立，要求银行计算机网络要有高可靠性、双机、双网互为备份成为必须，这也成为中小银行加大信息化投入的另一大需求热点。

4．各中小银行新一代综合业务系统的建设将会加快
目前，国内各中小银行各个单项业务处理系统对客户信息、业务信息的管理是分离的，业务处理接口没有统一标准，难以支持跨部门并涉及多个处理系统的银行业务处理和金融产品创新。同时，分离的单项业务处理系统现状也使得客户在各个业务层的信息是分散的，不能有效支持对客户各业务层面的综合信息管理。金融产品创新的发展趋势是对客户的服务水平由部门级服务提高到多部门协同的企业级服务。因而，要整合各个单项部门级应用系统，就必须建立企业级的信息系统--综合业务系统。

5．各中小银行加大对风险管理的投入
由于中小银行先天不足，在资产质量和结构上存在缺陷，所以一方面要消化先天带来的不良资产，另一方面又要防范新的不良资产的产生。因此如何在内部经营管理和业务运作中实现有效的风险控制机制和手段，使风险控制管理体系化，让每笔业务流程和流程的关键环节都具有可控性，已经成为每个中小银行近期必须解决的问题。

6.数据挖掘与分析
目前一些中小银行的数据分析建设正处于起步阶段，后续的市场空间应该颇为可观，值得国内方案商重点关注。同样，随着中小银行数据量的积累，如何对各种数据资源进行整理、挖掘和分析，并及时转化为管理信息，支持管理决策并实现经营管理信息化已成为目前很多中小银行的需求。

结束语

对于中小银行而言，由于实力和资源有限，如何提升自身的财务与成本管理水平，建立稳健、灵活的信息化架构成为中小银行能否扩大盈利能力的关键因素之一。未来几年内，中小银行在管理会计系统等信息化方面的建设将会逐步加强。

成功案例

某商业银行是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，该银行通过不断的创新和卓有成效的管理，已经成为中国市场上最成功的商业银行。尽管其获得了很大程度的成功，但是，随着全球贸易一体化的进程不断加快，国内金融体制改革不断深入，该银行所面临的竞争压力也不断加大。与国内国有商业银行相比，该银行在资产规模、网点数量等方面存在差距。与国外商业银行相比，在风险控制技术、业务创新能力等方面存在巨大差距。

　　面对巨大的挑战，该银行制定了“管理国际化，业务零售化”的发展战略。为此，该银行认识到必须加快管理信息系统建设，以改变财务核算系统分立、核算不够精细的状况，尽快为产品、客户的盈利能力分析提供准确成本信息，从而使企业的产品研发决策、产品定价、业绩考核有准确的数据支持；使管理层对各类风险加以分离和量化，从而科学地对收益进行风险调整、对经济资本进行合理分配；进而实现提高管理效率和水平的目标。

　　该银行认识到，必须在组织结构方面建立一种稳健的、规范的业务流程来实现其长期发展目标，并将公司治理、国际报告、全局总分类帐、公认的审计体系、管理控制、决策等诸多业务纳入其中，从而建立一个能够依据该银行的特定需求，对企业经营流程能进行标准化和自动化改造的，灵活的信息化工作平台。该银行计划通过这一信息化系统，帮助更有效地巩固金融数据，管理资产，处理好重要的行政事务，提高数据准确性，增强信息透明度，使业务流程走向标准化和自动化，为顺利实现战略目标打下坚实的基础。为此，需要解决以下问题：

　　在资产采购层面：极大地依赖于纸处理，集成程度和准确率不高且耗费时间，难以满足该银行的资本运营需要。在资产管理跟踪层面：固定资产的跟踪效率低，难以落实固定资产资产的有效管理。在库存盘点层面：原有的信息化（IT）库存盘点手段中，包括多个纸上手工任务，效率和准确性都有待提高。在匹配、过帐供应商发票过程中：处理供应商发票的过程基本依赖手工处理，不但费时，而且招致数据不精确。在人力资源管理和工资核算层面：工资核算处理繁琐、费时，自动化程度很低，与人力资源管理衔接不紧密。

该银行的管理层对信息化项目提出了以下战略目标，并计划逐步予以实现：不但能很好的支持现有业务，对流程按照国际标准进行标准化改造，还能支持业务流程的后续改进；能够支持内部绩效管理、多会计准则财务报告、多会计科目管理，为多元化、国际化经营战略打下坚实的运营基础；能为不断发展的业务计划提供性能稳定、良好、可扩展的平台。

在对系统的具体要求上，该银行要求它能够做到：统计自动化，同时确保数据精确度、一致性；实现企业各部门之间信息透明和共享；通过系统的即时报告和各种信息统计，实现管理控制的加强；帮助业务实现标准化，并通过对关键流程控制加强企业管理和风险控制能力；系统运行稳定，能大幅度提高工作效率。

该银行经过对各类国内、外的解决方案进行比较和分析，得出结论： SAP的系统功能的深度与集成性都更能满足该银行的需要，尤其是为其将来的管理需要提供了一个可持续发展的平台。

SAP的解决方案具有以下优势：符合该银行的长期IT规划，并能借鉴SAP 的全球顶尖的业务应用程序解决方案；能帮助该银行建立一个高度集成的管理会计平台，并在此基础上支持其关键业务流程，同时使其具有随着业务扩大增添更多性能的灵活性；能满足该银行多元化、国际化的发展需要。另外，在SAP系统中，其审计认证功能得到世界公认，这不但对该银行日后到国际资本市场上做股票上市帮助甚大，而且能帮助该银行这一正在茁壮成长的世界级公司赢得更多的声誉。

　　该银行实施SAP 的mySAP财务和人力资源管理系统后，SAP 系统不但帮助其实现了准确的、即时的成本信息统计，而且使决策、定价以及业绩考核都有了翔实、准确的数据支持。

方案推荐

软件系统：SAP mySAP ERP财务和人力资本管理解决方案
操作系统：支持所有操作系统
数据库：支持所有数据库系统
电脑及配置：10台以上，主流配置即可
宽带要求：基本带宽40kbps

方案推荐理由

SAP 的mySAP ERP财务和人力资本管理解决方案具有以下几个特点：
1. 使该银行分行和支行的运营数据更加精确； 2. 信息更透明，管理控制更有效；
3. 流程更加标准化；
4. 效率显著提高；
5. 资产购置管理更为简便有效；
6. 库存盘点更有效快捷；
7. 供应商发票的匹配与过帐更准确高效。

用户点评

本银行通过实施mySAP ERP财务和人力资本管理系统，使企业在信息透明度、管理控制、流程标准化、数据准确性和效率等方面的能力都得到极大提高，使银行工资核算、采购、财务会计核算等流程的数据准确性接近 100%，帮助银行每年节省超过1800个员工工作日。■

请您留言

热点新闻 | 头条回顾 | 热门案例 | 热门方案